بهانه تعدد حساب؛ تخلف بانکی را چگونه گزارش کنیم؟
به گزارش ایسنا، در حالی که دریافت تسهیلات (وامهای خُرد) این روزها بسیاری از خانوادهها را به شعب بانکها کشانده، روایتهای مشترک متقاضیان از «سنگاندازیهای جدید» حکایت دارد. گزارشهای رسیده به ایسنا نشان میدهد برخی از شعب بانکی با استناد به موضوع «تعدد حسابهای بانکی» مشتری، از انجام فرآیند افتتاح حساب یا تکمیل پرونده وام سر باز میزنند؛ بهانهای که در عمل سد بزرگی در مسیر متقاضیان ایجاد کرده است.
بررسیهای میدانی ایسنا نشان میدهد متقاضیان وقتی برای پیگیری وام خود به شعبه مراجعه میکنند، با جملات کوتاهی مانند «شما تعداد زیادی حساب در سیستم بانکی دارید و امکان باز کردن حساب جدید برای شما مقدور نیست» مواجه میشوند. این در حالی است که چنین رویهای نه تنها فاقد وجاهت قانونی است، بلکه به نوعی فرار آشکار از زیر بار مسئولیت پرداخت تسهیلات تکلیفی محسوب میشود.
نگاهی به ضوابط بانک مرکزی
مطابق ماده ۱۵ «ضوابط اجرایی ناظر بر الزامات افتتاح و نگهداری حسابهای سپرده ریالی اشخاص حقیقی در مؤسسات اعتباری»، کنترلهای مربوط به تعدد حسابهای بانکی زمانی موضوعیت پیدا میکند که شخص با اراده خود برای افتتاح یک حساب سپرده جدید به بانک مراجعه کند. اما در مواردی که متقاضی برای دریافت تسهیلات به بانک مراجعه کرده و بانک برای پرداخت وام ناگزیر از افتتاح حساب است، اعمال کنترلهای مربوط به تعداد حسابهای فرد موضوعیت ندارد.
همچنین بر اساس بند «ب» ماده ۱۶ این ضوابط، اگر فردی بیش از ۱۰ حساب غیرتجاری انفرادی داشته باشد، بانک موظف است علت افتتاح حساب جدید را از وی جویا شود و پس از بررسی دلایل اعلامشده درباره درخواست او تصمیمگیری کند. بنابراین این حکم به معنای ممنوعیت افتتاح حساب نیست، بلکه نوعی کنترل مضاعف با هدف اجرای مقررات مبارزه با پولشویی و افزایش شفافیت در نظام بانکی محسوب میشود.
